Por: Holman Rodríguez Martínez — Periodista de Portafolio

Fecha de publicación: 8 de julio de 2026

Encuesta de TransUnion: Cautela y fragilidad en las finanzas de los hogares

Aunque los hogares colombianos están mostrando señales tempranas de estabilización financiera, la persistente presión económica y el aumento de los riesgos digitales continúan afectando el comportamiento de los consumidores.

En ese sentido, la encuesta Consumer Pulse al cierre del primer semestre de 2026 de TransUnion encontró que uno de cada tres consumidores (31%) esperaba no poder pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones financieras actuales, lo que representa un aumento de 3 puntos porcentuales frente a un año atrás.

Asimismo, el 56% de los consumidores financieros reportó haber reducido gastos discrecionales como comidas por fuera, viajes y entretenimiento durante los últimos tres meses.

Estos hallazgos evidencian un entorno financiero cauteloso y no uniforme:

• La proporción de colombianos que reportó que sus finanzas estaban “según lo planeado” aumentó al 38% en el segundo trimestre de 2026 (frente al 32% de 2025).

• Aquellos que reportaron condiciones peores de lo esperado disminuyeron al 21% (desde el 27%).

• El 76% se mostró optimista sobre las finanzas de su hogar para los próximos 12 meses, mostrando una ligera moderación frente al 79% registrado un año atrás.

“Estamos observando señales tempranas de estabilización financiera entre los hogares colombianos, sin embargo, esta sigue siendo frágil y heterogénea. Los consumidores continúan ajustando sus gastos, priorizando lo esencial y enfrentando una presión creciente para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que refleja que la recuperación aún no es uniforme”, afirmó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion.

Estrategias de los hogares frente al sobreendeudamiento

Los colombianos están adaptando cada vez más sus comportamientos financieros para gestionar presupuestos limitados:

• 33% reportó comprar más marcas genéricas o propias (2% más frente al 2T-2025).

• 55% busca activamente descuentos (5% menos que el año anterior).

• 44% compra en comercios más económicos (caída de 5 puntos).

Cuando enfrentan dificultades de liquidez para cubrir sus deudas, las principales alternativas a las que recurren son:

1. 33% realizar trabajos ocasionales.

2. 30% utilizar dinero de sus ahorros.

3. 26% pedir prestado a familiares o amigos.

Desaceleración del crédito y sensibilidad al costo

A pesar de que la percepción sobre el acceso al crédito se mantiene estable, la demanda reportada muestra una clara desaceleración. Solo el 39% de los consumidores planea solicitar nuevo crédito o refinanciar productos existentes durante el próximo año, frente al 46% registrado un año atrás.

La principal razón por la que los consumidores afirmaron haber abandonado solicitudes de nuevo crédito o refinanciación fueron los altos costos asociados. Aunque las necesidades de liquidez persisten (37% para compras importantes y 36% para gastos inesperados), la capacidad de pago se ha posicionado como la barrera determinante.

Ciberseguridad y “fatiga de fraude” en el entorno digital

En materia de seguridad digital, la proporción de usuarios que indicó no tener conocimiento de haber sido objeto de ataques de fraude fue del 66% (frente al 61% en 2025). Sin embargo, el estudio alerta sobre una “fatiga de ciberseguridad”:

• El vishing (llamadas telefónicas fraudulentas) se posicionó como el método más común (40% de las víctimas).

• El 21% de los consumidores afirmó no haber tomado ninguna medida preventiva durante los últimos 60 días a pesar de sus preocupaciones de seguridad.

• Disminuyó el cambio de contraseñas (7% menos) y la revisión de reportes de crédito tras ser notificados sobre filtraciones de datos (5% menos).

A pesar de esto, el 36% de los consumidores reporta revisar activamente su historial crediticio al menos una vez al mes, manteniendo el interés por monitorear y proteger su puntaje.

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